Comprendre le prix d’une assurance de prêt professionnel

L’assurance de prêt professionnel est une composante essentielle pour sécuriser un crédit destiné à financer un projet entrepreneurial. Elle protège l’emprunteur et la banque en cas d’impossibilité de remboursement du prêt. Mais quel est le prix de cette assurance ? Éléments de réponse dans cet article.

Les critères influençant le coût d’une assurance de prêt professionnel

Plusieurs facteurs entrent en compte dans la détermination du coût d’une assurance emprunteur pour un prêt professionnel. Voici les principaux :

1. L’âge de l’emprunteur : plus l’emprunteur est jeune, moins il représente un risque pour l’assureur et donc plus le coût de l’assurance sera faible.
2. La santé de l’emprunteur : le niveau de risque médical peut avoir un impact sur le tarif de l’assurance. Certaines pathologies entraînant des surprimes ou des exclusions de garanties.
3. La situation professionnelle : les professions à risques peuvent également être soumises à des surprimes.
4. Le montant et la durée du prêt : plus le montant emprunté et la durée de remboursement sont élevés, plus le coût de l’assurance sera important.
5. Les garanties souscrites : selon les besoins de l’emprunteur, le choix des garanties peut faire varier le prix de l’assurance.

Les différents types de garanties et leur impact sur le coût de l’assurance

L’assurance emprunteur pour un prêt professionnel peut comporter plusieurs types de garanties. Le choix de celles-ci dépendra des spécificités du projet, de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur ainsi que de ses préférences en matière de couverture. Voici une présentation des principales garanties disponibles :

Garantie décès

La garantie décès est généralement la garantie de base d’une assurance de prêt professionnel. Elle permet la prise en charge du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur. Cette garantie est souvent obligatoire et son coût est inclus dans le taux moyen de l’assurance emprunteur.

Garantie incapacité temporaire totale (ITT)

En cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident, cette garantie prend en charge tout ou partie des échéances de remboursement du prêt jusqu’à ce que l’emprunteur puisse reprendre son activité. Son coût dépend du niveau de risque lié à la profession exercée et du montant emprunté.

Garantie invalidité permanente totale (IPT)

Si l’emprunteur se trouve en situation d’invalidité permanente totale suite à une maladie ou un accident, cette garantie couvre le remboursement du capital restant dû. Le coût de cette garantie dépend également du niveau de risque lié à la profession exercée et du montant emprunté.

Garantie perte d’emploi

Cette garantie est destinée aux emprunteurs salariés et permet de prendre en charge une partie du remboursement du prêt en cas de perte involontaire d’emploi. Son coût varie en fonction des conditions d’indemnisation choisies (durée, pourcentage du montant remboursé).

Le taux moyen d’une assurance de prêt professionnel

Il est difficile de donner un chiffre précis concernant le coût moyen d’une assurance de prêt professionnel, étant donné que celui-ci dépend des critères évoqués plus haut. Cependant, on peut estimer qu’en moyenne, le taux se situe entre 0,30% et 1,50% du montant emprunté annuellement. Il convient donc de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.

Comment réduire le coût de son assurance de prêt professionnel ?

Pour diminuer le prix de son assurance emprunteur, plusieurs solutions existent :

• Négocier avec sa banque : lors de la souscription du crédit, il est possible de négocier le tarif de l’assurance proposée par l’établissement prêteur.
• Comparer les offres : il est recommandé de faire jouer la concurrence en comparant plusieurs devis d’assurance emprunteur.
• Opter pour une délégation d’assurance : depuis la mise en place du dispositif Lagarde et l’amendement Bourquin, les emprunteurs ont le droit de choisir une assurance externe à leur banque, sous réserve que celle-ci présente des garanties équivalentes. Cette solution peut permettre de réaliser d’importantes économies sur le coût total de l’assurance.
• Adapter les garanties à ses besoins : inutile de souscrire des garanties superflues qui n’apporteront pas une réelle protection en cas de sinistre. Il est préférable de se concentrer sur celles qui sont indispensables compte tenu de sa situation personnelle et professionnelle.

En conclusion, le prix d’une assurance de prêt professionnel varie en fonction de nombreux critères, tels que l’âge, la santé, la situation professionnelle ou encore les garanties souscrites. Pour trouver l’offre la plus adaptée à son projet et à son budget, il est essentiel de comparer les différentes propositions du marché et de bien étudier les garanties proposées.