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Quels sont les inconvénients d’une assurance bris de machine ?

François Delattre
13/09/2023

Les inconvénients d’une assurance bris de machine

Les assurances bris de machine sont conçues pour protéger les entreprises contre les dommages causés à leurs équipements et machines indispensables. Bien qu’elles puissent offrir une certaine tranquillité d’esprit, il existe plusieurs inconvénients à prendre en compte avant de souscrire à une telle assurance.

Coût élevé des primes d’assurance

L’un des principaux inconvénients d’une assurance bris de machine est le coût élevé des primes. Les assurances spécialisées dans ce domaine peuvent être plus coûteuses que celles couvrant les risques généraux, notamment en raison du niveau de protection qu’elles offrent pour votre matériel.

Tarification spécifique

La tarification d’une assurance bris de machine dépend de plusieurs facteurs, tels que la valeur des équipements assurés, leur âge, leur utilisation et l’historique des sinistres. Ces éléments spécifiques rendent difficile l’établissement d’un tarif standard, ce qui peut entraîner des primes plus élevées pour certaines entreprises.

Couverture limitée des causes de bris

Une autre limitation majeure d’une assurance bris de machine réside dans sa couverture limitée des causes de bris. En effet, ces polices peuvent exclure certains types de dommages ou de pannes, tels que :

  • Les défauts de conception, de matériaux ou de fabrication : Si les dommages sont causés par un vice inhérent à la machine, l’assurance peut ne pas couvrir les frais de réparation ou de remplacement.
  • Les dommages intentionnels : Si le bris résulte d’un acte volontaire, comme du vandalisme, il est possible que la couverture soit refusée.
  • Les problèmes liés à l’entretien et à l’usure normale : L’assurance bris de machine ne couvre généralement pas les pannes dues au manque d’entretien ou à l’utilisation excessive de l’équipement.

Il est donc important de bien comprendre les exclusions de votre police d’assurance avant de souscrire afin d’éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.

Limitation des indemnités versées

Même si votre assurance bris de machine couvre le type de dommage subi, il est possible qu’elle ne rembourse qu’une partie des coûts engagés pour réparer ou remplacer l’équipement endommagé. Les polices d’assurance peuvent prévoir des plafonds d’indemnisation, qui limitent le montant maximum pouvant être versé en cas de sinistre.

Délais de carence et franchises

En plus des limitations de couverture mentionnées précédemment, certaines assurances bris de machine appliquent des délais de carence et des franchises à leurs prestations :

  • Délais de carence : Il s’agit d’une période pendant laquelle aucune indemnité ne sera versée en cas de sinistre. Ce délai peut varier selon les assureurs et les polices souscrites, mais il est généralement compris entre quelques semaines et plusieurs mois.
  • Franchises : Une franchise est une somme que l’assuré doit payer de sa poche avant que l’assurance prenne en charge le reste des frais. Les franchises peuvent être fixes ou proportionnelles au montant du sinistre, et elles ont pour but de responsabiliser l’entreprise en cas de bris de machine.

Ces deux éléments peuvent représenter un frein financier pour certaines entreprises, qui devront alors assumer une partie des coûts liés à un bris de machine malgré la présence d’une assurance.

Complexité de la gestion des sinistres

En cas de bris de machine, il peut être difficile de prouver que les dommages sont bien couverts par votre police d’assurance. Il est souvent nécessaire de fournir des preuves détaillées et précises concernant la cause du sinistre, ce qui peut entraîner un processus long et complexe.

Expertise technique nécessaire

Pour évaluer correctement les dommages subis par une machine, il est souvent nécessaire de faire appel à des experts techniques. Ces professionnels peuvent être coûteux et leur intervention peut prendre du temps, retardant ainsi la réparation ou le remplacement de l’équipement endommagé.

Risque de sur-assurance ou de sous-assurance

Enfin, un autre inconvénient lié à l’assurance bris de machine est le risque de sur-assurance ou de sous-assurance :

  • Sur-assurance : Si vous choisissez une couverture trop élevée par rapport à la valeur réelle de vos équipements, vous paierez des primes plus élevées sans bénéficier d’une indemnisation proportionnelle en cas de sinistre.
  • Sous-assurance : À l’inverse, une couverture insuffisante peut entraîner des frais importants pour votre entreprise si les indemnités versées par l’assurance ne suffisent pas à couvrir les coûts engagés suite à un bris de machine.

Pour choisir une assurance bris de machine adaptée à vos besoins et minimiser ces inconvénients, il est essentiel de bien évaluer la valeur de vos équipements et de comparer les offres des différents assureurs présents sur le marché.

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