Les inconvénients d’une assurance loyers impayés : ce qu’il faut savoir
Les propriétaires qui ont du mal à percevoir les loyers de leurs locataires peuvent être tentés de souscrire une assurance loyers impayés pour se protéger. Si l’idée peut sembler séduisante, il ne faut pas pour autant ignorer les inconvénients qui pourraient en découler. Dans cet article, nous vous présentons six inconvénients majeurs liés à cette assurance.
1. Le coût de l’assurance loyers impayés
Le premier inconvénient concerne le prix de l’assurance loyers impayés. En effet, cette garantie a un coût non négligeable pour le propriétaire, puisqu’elle représente généralement entre 2% et 4% du montant annuel des loyers. Ainsi, plus le loyer est élevé, plus la prime d’assurance sera importante. Il est donc essentiel de bien comparer les différentes offres et de prendre en compte tous les frais associés avant de s’engager.
2. La sélection des locataires
Lorsqu’un propriétaire décide de souscrire une assurance loyers impayés, il doit respecter des critères stricts concernant le choix de ses locataires. Les compagnies d’assurance exigent souvent que le locataire dispose d’un revenu minimum (généralement 3 fois le montant du loyer) ainsi que d’un emploi stable. Ces critères peuvent limiter le nombre de candidats potentiels et rendre la recherche de locataires plus difficile.
Les revenus des locataires
De plus, les assurances demandent parfois que les revenus du locataire soient garantis par un CDI ou un CDD longue durée. Les personnes en situation précaire (intérimaires, étudiants, etc.) peuvent donc avoir du mal à trouver un logement lorsque le propriétaire a souscrit cette assurance.
3. Les délais d’indemnisation et de prise en charge
Un autre inconvénient de l’assurance loyers impayés concerne les délais d’indemnisation et de prise en charge. En effet, il existe souvent une période de carence pendant laquelle le propriétaire n’est pas indemnisé. Cette période peut varier selon les contrats, mais elle est généralement de trois mois. De plus, l’indemnisation n’est pas toujours immédiate, ce qui oblige le propriétaire à avancer les fonds pour couvrir ses charges en attendant le remboursement de l’assurance.
4. Les plafonds d’indemnisation
L’assurance loyers impayés prévoit également des plafonds d’indemnisation, qui peuvent être insuffisants pour couvrir l’intégralité des sommes dues. En fonction du contrat souscrit, le montant maximum pris en charge varie, mais il est généralement compris entre 12 et 24 mois de loyers impayés. Au-delà de ce montant, le propriétaire devra engager des démarches judiciaires pour obtenir un recouvrement.
Les frais de procédure
Il convient également de noter que les frais de procédure, tels que les honoraires d’avocats ou les frais d’huissiers, ne sont pas toujours pris en charge par l’assurance, ou seulement dans une certaine limite. Le propriétaire peut donc être amené à supporter une partie de ces coûts.
5. Les exclusions de garantie
Comme pour toute assurance, il est important de bien lire les clauses du contrat et de vérifier les exclusions de garantie. Certaines situations peuvent ainsi ne pas être couvertes par l’assurance loyers impayés, comme les sinistres résultant de catastrophes naturelles ou technologiques, ou encore les impayés liés à un décès du locataire.
6. La résiliation du contrat d’assurance
Enfin, le dernier inconvénient concerne la résiliation du contrat d’assurance loyers impayés. Selon les conditions générales du contrat, la résiliation peut s’avérer complexe et entraîner des frais supplémentaires pour le propriétaire. Il est donc essentiel de bien se renseigner sur les modalités de résiliation avant de souscrire ce type de garantie.
La conclusion de nouveaux contrats
De plus, si le propriétaire souhaite changer d’assurance loyers impayés, il devra veiller à ce que ses nouveaux locataires répondent aux critères de la nouvelle compagnie d’assurance. Cette situation peut alors être contraignante, notamment si le propriétaire souhaite louer rapidement son bien.
En somme, l’assurance loyers impayés peut certes offrir une certaine protection aux propriétaires face aux impayés de loyer, mais elle présente également plusieurs inconvénients à prendre en compte. Il est donc important de bien peser le pour et le contre avant de s’engager dans cette démarche.