Les risques couverts par une assurance de prêt professionnel
L’assurance de prêt professionnel est un élément essentiel pour garantir la sécurité financière de tout entrepreneur. Elle permet, en cas d’imprévu, de prendre le relais et d’assurer les remboursements du crédit en cours. Mais quels sont les risques couverts par ce type d’assurance ? Cet article vous présente les principales garanties proposées.
La garantie décès
Bien que cela puisse sembler macabre, il s’agit d’une des garanties les plus courantes dans une assurance de prêt professionnel. En effet, en cas de décès de l’emprunteur, cette garantie permet de rembourser le capital restant dû à la banque. Ainsi, les héritiers n’ont pas à supporter le poids financier de l’emprunt. Les conditions de mise en œuvre et les montants pris en charge varient selon les contrats d’assurance.
Exclusions spécifiques à la garantie décès
Certains contrats peuvent exclure certains types de décès, notamment :
- le suicide durant les premières années du contrat;
- la pratique de sports extrêmes ou dangereux;
- les décès suite à une guerre ou un acte terroriste.
Il est donc indispensable de bien lire les clauses du contrat avant de souscrire à une assurance emprunteur.
La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
En cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident, cette garantie prend en charge les mensualités du prêt à hauteur du taux d’incapacité déterminé par l’assureur. Les conditions de mise en œuvre et la durée de prise en charge varient selon les contrats.
Les critères pour bénéficier de la garantie ITT
Pour être éligible à cette garantie, plusieurs critères doivent être remplis :
- être en arrêt de travail prescrit par un médecin;
- avoir une incapacité reconnue supérieure à un certain seuil (généralement 66%);
- respecter le délai de carence et la durée maximale d’indemnisation prévus au contrat.
La garantie invalidité permanente
Lorsqu’une maladie ou un accident provoque une invalidité permanente, cette garantie permet de prendre en charge tout ou partie des mensualités du prêt en fonction du niveau d’invalidité. Généralement, on distingue trois niveaux d’invalidité :
- Invalidité partielle : l’emprunteur peut exercer une activité professionnelle mais avec des limitations;
- Invalidité totale : l’emprunteur ne peut pas travailler dans sa profession habituelle, mais peut exercer une autre activité;
- Invalidité absolue : l’emprunteur ne peut exercer aucune activité professionnelle.
La prise en charge des mensualités dépend du niveau d’invalidité et des conditions prévues au contrat.
La garantie perte d’emploi
Cette garantie est destinée aux emprunteurs salariés en CDI, et permet de prendre en charge les mensualités du prêt en cas de perte involontaire d’emploi (licenciement, fin de CDD non renouvelé, etc.). Les conditions et montants pris en charge varient selon les contrats. Cette garantie est généralement optionnelle et a un coût supplémentaire.
Les conditions pour bénéficier de la garantie perte d’emploi
Pour être éligible à cette garantie, il faut :
- être inscrit à Pôle Emploi;
- bénéficier des allocations chômage;
- respecter le délai de carence et la durée maximale d’indemnisation prévus au contrat.
En résumé, une assurance de prêt professionnel couvre principalement les risques liés au décès, à l’incapacité temporaire de travail, à l’invalidité permanente et à la perte d’emploi. Il est essentiel de bien comparer les offres et de lire attentivement les clauses du contrat avant de souscrire afin de choisir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation professionnelle.