Les risques couverts par une assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle est une garantie essentielle pour les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité. Elle permet de se prémunir contre divers risques pouvant compromettre la pérennité de l’entreprise et engendrer des pertes financières importantes. Dans cet article, nous aborderons les principaux types de risques couverts par ce type de contrat d’assurance.
Responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile professionnelle est une garantie incontournable dans le cadre d’une assurance multirisque professionnelle. Elle couvre les dommages causés à autrui (clients, fournisseurs, tiers) du fait de l’activité professionnelle de l’entreprise. Il peut s’agir de dommages matériels, immatériels ou corporels résultant d’une erreur, d’une négligence ou d’un manquement de l’entreprise ou de ses employés.
Exemples de sinistres couverts par cette garantie :
- Un client qui glisse sur un sol mouillé non signalé dans un magasin et se fracture la jambe.
- Une agence digitale qui réalise un site internet présentant des dysfonctionnements impactant le chiffre d’affaires du client.
- Un expert-comptable qui commet une erreur dans le bilan d’une entreprise et lui cause un redressement fiscal.
Pertes d’exploitation
Les pertes d’exploitation sont un autre risque couvert par l’assurance multirisque professionnelle. Cette garantie intervient lorsque l’entreprise subit une interruption temporaire de son activité en raison d’un sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.) et engendre des pertes financières. L’assureur indemnisera alors les frais fixes (salaires, loyers, etc.) et les pertes de chiffre d’affaires pendant la période nécessaire à la reprise de l’activité.
Exemple de sinistre couvert par cette garantie :
- Un incendie dans un hôtel obligeant à fermer temporairement les lieux pour effectuer des travaux de réparation et entraînant un manque à gagner sur les réservations.
Protection juridique
La protection juridique est également incluse dans la plupart des contrats d’assurance multirisque professionnelle. Elle prend en charge les frais liés à la défense de l’entreprise en cas de litige avec un tiers (client, fournisseur, concurrent, etc.). Cette garantie peut aussi couvrir les frais d’avocat, d’expertise ou de procédure judiciaire, ainsi que les dommages-intérêts éventuellement dus en cas de condamnation.
Garanties matérielles
L’assurance multirisque professionnelle protège également l’entreprise contre les dommages matériels pouvant impacter ses biens (locaux, matériel, marchandises, etc.). Plusieurs garanties sont généralement proposées pour couvrir ces risques :
Incendie
Cette garantie couvre les dommages causés par un incendie et leurs conséquences (détérioration des locaux, des équipements ou des stocks).
Dégât des eaux
Cette garantie intervient en cas de dommages causés par une fuite d’eau, une rupture de canalisation, une infiltration, etc.
Bris de glaces
Cette garantie prend en charge le remplacement des vitrages brisés à la suite d’un accident, d’un acte de vandalisme ou d’une tentative de vol.
Dégâts électriques et électroniques
Cette garantie couvre les dommages subis par les équipements électriques et électroniques de l’entreprise en cas de surtension, de court-circuit, etc.
Vandalisme et vol
Cette garantie indemnise les entreprises victimes de vols ou d’actes de vandalisme causant des dommages à leurs biens (matériel, marchandises, véhicules, etc.).
Garanties spécifiques selon l’activité de l’entreprise
Selon le secteur d’activité et le corps de métier, certaines assurances multirisque professionnelles peuvent inclure des garanties spécifiques :
- Assurance des exploitations agricoles : couverture des bâtiments, du matériel et des animaux.
- Garantie décennale pour les entreprises du BTP : responsabilité du constructeur en cas de malfaçon ou de non-conformité dans les travaux réalisés.
- Protection des données informatiques pour les agences digitales : couverture des risques liés aux cyberattaques et aux pertes de données.
Il est essentiel de bien étudier les garanties proposées par les différents contrats d’assurance multirisque professionnelle afin de choisir une protection adaptée aux besoins et aux spécificités de son entreprise. Pour cela, il convient de réaliser un bilan des risques encourus et de comparer les offres du marché.